Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro en Banca Aplicado a Empresas - 20 horas

Duración:

20 Horas

Objetivos:

- Conocer los medios y técnicas para prevenir la morosidad y gestionar de forma eficiente el cobro a clientes, evitando el excesivo coste financiero que comporta este tipo de inversión.
- Considerar la prevención de la morosidad, como una técnica de seguimiento crediticio aplicada a los clientes.
- Saber cómo utilizar la información externa, en los aspectos cualitativos y cuantitativos, en base a nuestra cartera de clientes.
- Cómo hacer un seguimiento a través de los estados financieros y datos económicos.
- Aplicar técnicas de prevención y seguimiento en las operaciones que generan riesgo para la empresa.
- Conocer los elementos de éxito y fracaso de las empresas mediante técnicas de seguimiento.
- Interpretar las señales de alerta de nuestros clientes, en base a su posicionamiento crediticio.

Contenido

UNIDAD 1 - INTRODUCCIÓN
- Introducción
- Causas fundamentales de la Morosidad

UNIDAD 2 - DOCUMENTACIÓN DE LAS OPERACIONES COMERCIALES Y LOS DOCUMENTOS DEL COBRO
- La necesidad de documentar las operaciones comerciales
- El pedido
- El albarán de entrega
- La factura
- El contrato
- Las condiciones generales de venta
- Títulos cambiarios para reforzar el derecho de crédito
- Comparación entre los principales medios de cobros

UNIDAD 3 - GARANTÍAS ADICIONALES PARA REFORZAR EL DERECHO A COBRAR
- Las garantías para reforzar el derecho a cobrar
- Las fianzas bancarias
- Las fianzas mercantiles
- Los títulos cambiarios avalados por el banco
- Las garantías hipotecarias

UNIDAD 4 - POLÍTICA DE CRÉDITO Y ESTRATEGIA DE RIESGOS
- Importancia de desarrollar una buena política de crédito
- Ventajas de tener definida una política de créditos
- Los cometidos del departamento y de las políticas de créditos
- Recomendaciones para una buena política de créditos
- Política de crédito y estrategia de riesgos
- Tipos de políticas de crédito

UNIDAD 5 - FUENTES DE INFORMACIÓN SOBRE LOS CLIENTES

UNIDAD 6 - ANÁLISIS DE UN FUTURO CLIENTE

UNIDAD 7 - LA CONCESIÓN DE CRÉDITOS A LOS CLIENTES
- Riesgo crediticio
- Cuestiones fundamentales en la gestión de crédito a clientes

UNIDAD 8 - EL LÍMITE DE RIESGO EN EL CRÉDITO AL CLIENTE
- Plazos de pago flexibles
- La asignación de un rating a los clientes

UNIDAD 9 - EL CONTROL DE LAS CUENTAS DEL CLIENTE
- La gestión de control de facturas pro-activa
- Histórico del comportamiento de pago de los clientes
- Revisión periódica de la solvencia de los clientes
- El control de las cuentas por cobrar
- El envío de extractos de cuenta
- La comprobación rutinaria de las direcciones de los clientes
- El control permanente del periodo medio de cobro
- El control de clientes bajo vigilancia
- Intereses de demora y costes administrativos de recuperación

UNIDAD 10 - LAS CARACTERÍSTICAS DE LOS MOROSOS PROFESIONALES Y SUS ESTRATEGIAS HABITUALES
- Las excusas universales del moroso profesional)

UNIDAD 11 - LAS TÉCNICAS DEL RECOBRO
- El recobro de los impagados empresariales
- Diseño de los procesos específicos de recobro
- Comenzar la gestión de cobro con mayor anticipación
- Recopilar información sobre el deudor
- Personalizar cada caso según las características del impago
- Negociar cara a cara una solución pragmática
- Acudir a profesionales de la recuperación

UNIDAD 12 - FASES DE LA GESTIÓN DE RECOBRO
- El impagado y su clasificación
- Diseñar los procesos específicos de telecobro
- La fase de precontencioso
- La fase de contencioso

UNIDAD 13 - RECOMENDACIONES GENERALES PARA LA NEGOCIACIÓN CON EL MOROSO
- Recomendaciones para la negociación con el moroso

UNIDAD 14 - LA LEY CONCURSAL
- La Ley Concursal
- Personas relacionadas
- Efectos de la declaración del concurso
- Esquema del procedimiento concursal ordinario
- Refinanciaciones y Acciones de Reintegración